Todo mês de Janeiro é a mesma novela. O carnê do IPTU chega e você fica naquele dilema: “Descapitalizo agora para pagar à vista ou parcelo em 10 vezes?”.
Em anos de juros baixos, pagar à vista quase sempre ganhava. Mas em 2026, vivemos um cenário atípico: a Taxa Selic está em 15% ao ano. Isso significa que o seu dinheiro parado no banco está rendendo muito (mais de 1% ao mês livre de risco).
Isso criou uma distorção econômica curiosa: em algumas cidades, o desconto dado pela Prefeitura é menor do que o rendimento que você teria se deixasse o dinheiro investido e fosse pagando as parcelas aos poucos. Em outras, o desconto é tão agressivo que supera qualquer investimento.
Para não perder dinheiro, você precisa olhar apenas um número no seu boleto: a Porcentagem de Desconto.
Preparamos a “Tabela da Decisão” para você não ter que fazer contas complexas.
1. A Regra de Ouro: O “Número Mágico” é 8%
Com a Selic atual (15%), um investimento conservador (CDB 100% do CDI) rende aproximadamente 0,9% a 1,0% líquido ao mês (já descontando Imposto de Renda). Ao longo de 10 meses (prazo do parcelamento), seu dinheiro renderia acumulado cerca de 9% a 10%.
- A Conclusão Lógica: Se a Prefeitura te der menos de 8% de desconto, matematicamente vale mais a pena Parcelar e deixar o dinheiro rendendo. Se der mais de 8%, vale a pena pagar À Vista.
2. Cenário A: O Desconto “Minguado” (Ex: São Paulo – 3%)
Em cidades como São Paulo, o desconto para pagamento à vista costuma ser de apenas 3%.
- A Conta: Se o IPTU é R$ 5.000,00, o desconto é de R$ 150,00.
- Se Parcelar: Mantendo esses R$ 5.000 aplicados e sacando todo mês apenas o valor da parcela, ao final de 10 meses você terá “lucrado” cerca de R$ 350,00 em juros.
- Veredito: PARCELE SEM DÓ. Pagar à vista aqui é perder dinheiro.
3. Cenário B: O Desconto “Agressivo” (Ex: Curitiba/Recife – 10%)
Outras capitais oferecem 10% de desconto.
- A Conta: Desconto de R$ 500,00 na hora.
- Se Parcelar: O rendimento da aplicação (aprox. 9% no período) não consegue bater os 10% garantidos e imediatos do desconto.
- Veredito: PAGUE À VISTA. Garanta o lucro certo e livre de risco.
4. Cenário C: O “Empate Técnico” (Ex: BH/Rio – 7%)
Descontos na faixa de 6% a 7% ficam no “zero a zero”. O ganho financeiro de parcelar seria muito pequeno frente ao trabalho de ter que pagar boleto todo mês.
- Veredito: Pague à vista pela Paz de Espírito (se tiver o dinheiro, claro). Livrar-se da conta em janeiro tira um peso mental do ano.
5. Infográfico: O Semáforo do IPTU
Consulte a alíquota da sua cidade e veja a cor:
O Guia de Bolso 2026. Faixa Vermelha (Desconto abaixo de 5%): PARCELE e Invista (Ganho Real). Faixa Amarela (Desconto entre 6% e 8%): INDIFERENTE (Empate Técnico). Faixa Verde (Desconto acima de 9%): PAGUE À VISTA (Lucro Garantido).
O Que Fazer Agora?
Pegue o boleto. Olhe o desconto.
- É 3% ou 4%? Abra o app do seu banco, coloque o dinheiro num CDB de Liquidez Diária (que renda 100% do CDI) e coloque as parcelas em débito automático. Você vai ganhar um “jantar grátis” no final do ano com os juros.
- É 10% ou mais? Resgate seus investimentos e quite. Nenhum banco vai te pagar 10% líquido em janeiro sem risco. O desconto do IPTU é o melhor investimento do mês.
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