Quando o assunto é franquia de seguro, muita gente ainda tem dúvidas sobre o que significa esse termo, como funciona na prática e quando realmente vale a pena acioná-la. Afinal, as seguradoras muitas vezes explicam de forma rápida no contrato, mas raramente mostram os detalhes que podem fazer toda a diferença no bolso do cliente.
Você vai entender o que é franquia de seguros, seus tipos, como é calculada, exemplos práticos e até quando vale a pena pagar. Continue lendo e descubra o que as seguradoras não costumam contar!
O que é franquia de seguros?
Você já ouviu falar em franquia de seguro ao contratar um seguro de carro, seguro residencial ou seguro empresarial, mas ficou na dúvida? A franquia é a parte do prejuízo que o segurado assume em caso de sinistro.
Ou seja: sempre que ocorre um acidente, roubo ou dano coberto pela apólice, existe um valor mínimo que o segurado precisa pagar para que a seguradora arque com o restante do custo.
👉 Em resumo: a franquia é a sua participação obrigatória no conserto ou reposição do bem.
Qual é o verdadeiro objetivo da franquia de seguro?
Você pode se perguntar: se já estou pagando o seguro, por que ainda preciso pagar franquia?
O objetivo é dividir a responsabilidade entre segurado e seguradora. Isso serve para:
- Evitar pequenos acionamentos desnecessários (como arranhões leves no carro).
- Reduzir o valor do prêmio mensal (quanto maior a franquia, menor costuma ser a parcela).
- Garantir equilíbrio financeiro às seguradoras, já que elas não cobrem 100% de qualquer dano.
💡 Em outras palavras: a franquia é uma forma de manter o contrato sustentável e, ao mesmo tempo, oferecer um preço mais acessível ao cliente.
Tipos de franquia de seguro: descubra qual se encaixa no seu perfil
Há diferentes tipos de franquia de seguros, e conhecer cada um deles é essencial para escolher com consciência. Veja os principais:
- Franquia Normal: a mais comum. O segurado paga um valor fixo definido no contrato.
- Franquia Reduzida: tem um valor menor, mas aumenta o custo do seguro mensal.
- Franquia Majorada: tem valor mais alto, mas deixa o seguro mais barato. Ideal para quem quase nunca aciona o seguro.
- Franquia Isenta: em casos específicos, a seguradora pode não cobrar franquia, geralmente em situações de perda total.
Qual o melhor tipo de franquia de seguro para você?
O melhor tipo de franquia de seguro depende do perfil de uso do cliente:
- Quem usa muito o carro pode preferir a franquia reduzida, já que há mais chance de acidentes.
- Quem quase não aciona o seguro pode economizar optando pela franquia majorada.
- Para quem busca equilíbrio, a franquia normal costuma ser suficiente.
👉 Dica: sempre analise seu histórico de sinistros e o custo-benefício antes de escolher.
Como a franquia de seguro é calculada?
O cálculo da franquia de seguro varia conforme a seguradora, o tipo de bem segurado (carro, residência, empresa) e o risco envolvido.
Normalmente, o valor da franquia é estabelecido em percentual sobre o valor do bem ou definido em tabela própria da seguradora.
Por exemplo: um seguro de carro pode ter franquia de R$ 2.000 em um veículo de R$ 60.000. Esse valor é proporcional ao risco e ao histórico do cliente.
Exemplos práticos de aplicação da franquia de seguro
Exemplo 1: seguro de carro
Um motorista sofre uma batida com prejuízo de R$ 8.000. Se a franquia do contrato for R$ 2.000, o cliente paga essa parte e a seguradora cobre os R$ 6.000 restantes.
Exemplo 2: seguro residencial
Em um incêndio parcial que gerou R$ 15.000 de prejuízo, a franquia contratada era de R$ 3.000. Nesse caso, o morador paga os R$ 3.000 e a seguradora cobre os outros R$ 12.000.
Exemplo 3: seguro empresarial
Uma empresa sofre um roubo com perda de R$ 50.000 em equipamentos. Com franquia de R$ 5.000, a seguradora cobre R$ 45.000, enquanto a empresa paga a parte que lhe cabe.
Quando vale a pena acionar o seguro e pagar a franquia?
Essa é uma dúvida comum. Nem sempre compensa acionar o seguro.
👉 Vale a pena quando:
- O prejuízo é muito maior que o valor da franquia.
- O dano impacta a segurança ou inviabiliza o uso do bem.
- O custo do reparo particular seria inviável.
👉 Não vale a pena quando:
- O prejuízo é menor ou quase igual ao valor da franquia.
- O acionamento pode encarecer o seguro na próxima renovação.
Qual a diferença entre franquia e cobertura?
É comum confundir os termos.
- Cobertura: é o que a seguradora paga em caso de sinistro.
- Franquia: é a parte do prejuízo que fica sob responsabilidade do segurado.
Exemplo prático: em um acidente de carro com R$ 10.000 de danos, se a cobertura for total e a franquia R$ 2.000, a seguradora paga R$ 8.000 e o cliente arca com o restante.
Como a franquia afeta o valor do seguro?
Quanto maior a franquia, menor o valor da parcela mensal do seguro.
Quanto menor a franquia, maior o valor do seguro.
Isso acontece porque a seguradora assume mais ou menos risco conforme a sua escolha.
Posso escolher o valor da franquia?
Sim! A maioria das seguradoras permite escolher entre franquia normal, reduzida ou majorada.
👉 A escolha impacta diretamente no preço final do seguro. Sempre faça simulações e compare valores antes de fechar contrato.
O que acontece se eu não pagar a franquia?
Se você não pagar a franquia, a seguradora não libera o conserto ou indenização parcial.
Na prática, o processo fica suspenso até o pagamento.
Em casos de perda total, geralmente a franquia não é cobrada, mas tudo depende das regras do contrato.
A franquia é cobrada em todos os tipos de seguro?
Nem todo seguro cobra franquia.
👉 Normalmente, ela é aplicada em seguro de carro, seguro residencial e seguro empresarial.
Já seguros de vida, saúde e previdência não costumam ter franquia, pois funcionam com outras regras.
Entenda a franquia de seguro antes de assinar qualquer contrato
A franquia de seguro é um dos pontos mais importantes ao contratar um serviço de proteção, seja para carro, residência ou empresa. Entender bem o que significa, como funciona e quando vale a pena pagar pode evitar surpresas desagradáveis.
Agora que você já sabe os tipos de franquia, como são calculados e quando acioná-los, pode negociar com a seguradora de forma mais consciente e escolher a opção que realmente cabe no seu bolso.
💡 Antes de fechar negócio, sempre peça simulações com diferentes tipos de franquia e leia com atenção todas as cláusulas do contrato. Essa é a melhor forma de garantir tranquilidade e segurança financeira.
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